18| 9764 |22.12.2014 БИЗНЕС & ТУРИЗЪМ

ВИЖ доходността на фондовете!

По 1881,31 лв. средно на човек са натрупани в личните партиди на осигурените в универсалните пенсионни фондове, сочат данните на Комисията за финансов надзор към края на септември.

За първите девет месеца на годината тази сума се е увеличила с около 240 лв., съобщава Стандарт. В тези фондове задължително се осигуряват всички работещи на трудов договор, родени след 31 декември 1959 г., извършващи най-масовата трета категория труд. За това не е изненада, че в тях се осигуряват най-много хора. Към края на септември 2014 г. броят им достига 3 393 495 души.

Средният размер на месечните постъпления от вноски на един осигурен в универсален пенсионен фонд (УПФ) за септември е 39,53 лв. Тъй като в УПФ се внасят 5% от заплатата, това означава, че средната сума, върху която се осигуряват работещите, е 790 лв. Натрупаната сума в партидата на всеки човек зависи от заплатата, на която се осигурява, и годините на трудовия му стаж. Най-младите, които за първи път започват работа, все още нямат нито лев по личните си партиди във фондовете. Тези пък, които се осигуряват от повече време (10-15 г.) са събрали доста по-големи от средните суми, като има хора с по над 10 000 лв. Данните на КФН показват, че в УФП се осигуряват повече мъже - около 1,74 млн., докато жените са около 1,64 млн. Средната възраст и при двата пола е 37 години.

Средният размер на натрупаните пари по личните партиди в професионалните пенсионни фондове (ППФ) е 2933,78 лв. Сумата е по-голяма отколкото при универсалните, тъй като тук се осигуряват хората, извършващи първа и втора категория труд, която е по-високо платена. Това са хора с т.нар. опасни и тежки професии, като миньори, металурзи и т.н. В края на септември броят на осигурените в ППФ е малко над 251 хил. души, сочат данни на КФН. Средният размер на месечните постъпления от вноски на един осигурен в ППФ за септември е 71,30 лв. - двойно повече от вноските в универсалните фондове. Мъжете, които се осигуряват в ППФ, са значително повече от жените - 216 354 мъже при 35 645 жени.

Доходността на универсалните пенсионни фондове достига до 7,4%, а на професионалните - до 7,8%, сочат данните на Комисията за финансов надзор. Като традиционно професионалните отчитат малко по-добър резултат. Доходността на повечето фондове през последните 12 месеца е 6-7%, което е много добре на фона на падащите лихви по банковите депозити, които при редица банки вече са под 1%. Разбира се, невинаги фондовете са постигали този резултат. В най-тежките години на криза фондовете имаха дори отрицателна доходност като за 2008 г. универсалните фондове отчетоха спад средно с около 20%. Но след това през 2009 г. и 2010 г. реализираха доходност съответно от 7,2% и 5,2%. Това се дължи на факта, че голяма част от средствата си фондовете инвестират на фондовите борси в България и в чужбина. Затова доходността им зависи от движението на котировките на акциите по света. В универсалните фондове в края на септември има 6,387 млрд. лв., като 30% от тях са вложени в акции, права и дялове. За професионалните фондове, където натрупаните средства са 740 млн. лв., делът на акциите в портфейлите им е 32,42%. В търсене на по-голяма сигурност, най-много пари се инвестират в държавни ценни книжа (ДЦК) на страните от ЕС. Делът на ДЦК-та в портфейлите на универсалните фондове е близо 41%, а на професионалните е около 39%. Пенсионните фондове са едни от най-големите инвеститори в родните ДЦК, като се нареждат на второ място след банките.

Най-малък дял от средствата във фондовете се инвестират в имоти и общински облигации. В имоти са едва 2,5% от парите във фондовете, докато в общински облигации са само 1,39% от средствата в универсалните фондове, и 1,36% от парите в професионалните. Корпоративните облигации имат дял от малко над 16% и за двата типа фондове, а в банкови депозити са 8-9% от средствата в тях.

Ако човек се осигурява в продължение на 40 години и всеки месец работодателят му удържа по 40 лв. за УПФ, когато достигне пенсионна възраст, по личната си партида ще има 19 200 лв., без да се отчита доходността, която реализират за тези години пенсионните фондове. Ако успеят да постигнат средна доходност от 5% за всичките тези години, по личната партида на човек ще има над 55 000 лв. Тази сума изглежда голяма, ако човек реши да я изтегли наведнъж. Но ако човек е на 65 години и поиска да получава пожизнена пенсия, фондът ще му дава по 270 лв. на месец. Причината за това е, че ако се радва на добро здраве, човек може да получава пенсия в продължение на 20 години.

Доходност на универсалните фондове

(за периода 13.12.2013 г. - 13.12.2014 г.)

1. "Доверие" 6,62%
2. "Съгласие" 7,39%
3. "ДСК-Родина" 6,87%
4. "Алианц България" 5,66%
5. "Ай Ен Джи ПОД" 5,44%
6. "ЦКБ-Сила" 7,46%
7. "ПОД - Бъдеще" 3,77%
8. "Топлина" 4,50%
9. "ПОИ" 6,47%

Доходност на професионалните фондове

(за периода 13.12.2013 г. - 13.12.2014 г.)

1. "Доверие" 7,13%
2. "Съгласие" 7,79 %
3. "ДСК-Родина" 6,22%
4. "Алианц България" 6,02%
5. "Ай Ен Джи ПОД" 6,44%
6. "ЦКБ-Сила" 6,57%
7. "ПОД - Бъдеще" 3,43%
8. "Топлина" 4,27%
9. "ПОИ" 7,26%