Причината не винаги е липса на финансова култура. По-често става дума за прибързано решение, недостатъчно сравнение на оферти и подценяване на реалната цена на заема. Всеки кредит е ангажимент, който трябва да бъде съобразен не само с моментната нужда, но и с бъдещите възможности за погасяване.

По-долу са събрани най-честите грешки при теглене на заем и най-важното - как да бъдат избегнати.

1. Теглене на кредит без ясна необходимост

Една от най-сериозните грешки е вземането на заем за разход, който не е наложителен. Когато парите се използват за импулсивна покупка или за нещо, което може да бъде отложено, натоварването върху бюджета остава далеч по-дълго от ползата.

Преди кандидатстване е важно да се прецени дали разходът е реално необходим и дали няма по-разумен вариант. Ако покупката може да почака или да бъде финансирана със собствени средства след време, нов кредит вероятно не е най-доброто решение.

2. Гледане само на месечната вноска

Много хора избират заем според това колко ще плащат на месец. Това е една от най-подвеждащите грешки. По-ниската вноска често означава по-дълъг срок, а това може да води до по-висока крайна цена.

Затова не бива да се гледа само удобството в краткосрочен план. Важно е да се сравняват общата сума за връщане, срокът, лихвата и всички допълнителни разходи. Един кредит с малко по-висока месечна вноска понякога излиза по-изгоден в дългосрочен план.

3. Подписване на договор без внимателно четене

Това е класическа грешка, която продължава да се повтаря. При бързо одобрение или спешна нужда много хора четат само основните числа и пропускат детайлите в договора. А точно там често са описани важни условия, свързани с такси, санкции при просрочие и възможности за предсрочно погасяване.

Всеки договор трябва да се преглежда внимателно. Неясните текстове трябва да бъдат изяснени предварително. Решение, свързано с пари, не бива да се взема под натиск или само на доверие.

4. Подценяване на всички допълнителни разходи

Честа заблуда е, че цената на заема се определя само от лихвата. В действителност към нея могат да се добавят различни такси и допълнителни услуги, които увеличават крайната стойност.

Тук влиза и темата за застраховка по кредит. В някои случаи тя може да бъде полезна защита, но в други само оскъпява продукта. Затова е важно да се провери какво точно покрива, задължителна ли е, как се начислява и как влияе върху общата цена. Добре подбраната застраховка по кредит може да осигури спокойствие при непредвидени обстоятелства, но само ако условията са ясни и реално полезни.

5. Изтегляне на по-голяма сума от необходимото

Когато бъде одобрена по-голяма сума, често възниква изкушение тя да бъде използвана изцяло. Това обаче е грешка, която увеличава финансовото натоварване без реална нужда. По-голямата сума означава по-висока вноска или по-дълъг период на изплащане.

Най-разумният подход е да се вземе само толкова, колкото е необходимо за конкретната цел. Всеки излишен лев днес означава по-голям разход утре.

6. Липса на реална сметка за личния бюджет

Нерядко заемът се тегли според това дали човек може да бъде одобрен, а не според това дали реално може да го изплаща спокойно. Това са две различни неща. Одобрението не означава автоматично, че натоварването е безопасно за бюджета. Трябва да се направи план за погасяване.

Преди теглене на кредит трябва да се направи честна оценка на приходите, фиксираните месечни разходи и наличния резерв. Добре е да се мисли и за неблагоприятен сценарий, при който възниква извънреден разход или временен спад в доходите.

Как да избегнеш грешките при теглене на кредит?

Най-добрият подход е спокоен и информиран избор. Вместо прибързано решение е по-разумно да се направят няколко основни проверки:

• да се прецени дали заемът е наистина необходим;
• да се сравнят няколко оферти;
• да се изчисли общата цена, а не само месечната вноска;
• да се прочетат всички условия по договора;
• да се провери дали включената застраховка по кредит носи реална полза;
• да се изготви ясен план за погасяване.

Тегленето на заем не е проблем само по себе си. Проблемът идва, когато решението се взема прибързано, без сравнение и без ясна представа за крайната цена. Един добре подбран кредит може да помогне в точния момент, но неподходящият може да натовари бюджета за дълго.